ANBIMA Summit 2025 – A Jornada do Investidor no Brasil: Desafios, Oportunidades e o Papel Transformador do YouTube

ANBIMA Summit 2025 – A Jornada do Investidor no Brasil: Desafios, Oportunidades e o Papel Transformador do YouTube

A Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA) destaca-se como a principal entidade que representa as instituições ativas nos mercados financeiro e de capitais no Brasil. Sua missão é fortalecer esse setor, buscando maior eficiência, transparência e segurança, o que, por sua vez, impulsiona o desenvolvimento econômico e social do país.

Anualmente, a ANBIMA realiza o ANBIMA Summit, seu evento de maior destaque e um dos mais relevantes encontros do mercado financeiro e de capitais brasileiro. Nos dias 25 e 26 de junho, a MZ teve o privilégio de participar da última edição, imergindo em debates que cobriram desde as grandes tendências globais até as inovações tecnológicas que estão redefinindo o cenário atual do mercado. Ao longo dos dias, a MZ irá disponibilizar mais conteúdos sobre o evento, fiquei de olho! 

O ANBIMA Summit 2025 dedicou importantes debates à compreensão do investidor brasileiro e ao papel da educação financeira em sua jornada. Os painéis “O Investidor no Ato!” e “YouTube: só educa ou também converte?” trouxeram importantes insights sobre os diferentes perfis de investidores, seus anseios e a influência crescente das plataformas digitais na democratização do acesso à informação financeira.

O Investidor no Ato!

A palestra “O Investidor no Ato!”, com a participação de Jenifer Corrêa (Repenseria), Juliana Morato (Safra Asset), Patricia Whitaker (Nubank) e Rafael Pagliato (Bradesco Global Private), propôs uma imersão nas dificuldades e percepções do cliente na jornada de investimento. O debate revelou a heterogeneidade da população brasileira, segmentada em perfis distintos de investidores, cada um com suas particularidades e desafios.

O primeiro perfil abordado, e talvez o que mais demanda atenção para a inclusão, é o dos desbancarizados, representando ainda cerca de 3% da população adulta. Para eles, a primeira e mais urgente necessidade é a conscientização sobre a importância do sistema financeiro e como ele pode ser um aliado para a gestão de suas vidas. A informação deve ser veiculada de forma clara e didática, totalmente desprovida de jargões técnicos, que tendem a intimidar e afastar. O desafio aqui é construir uma base de confiança e segurança, mostrando que a educação financeira é para todos, independentemente de sua renda ou formação, e que a inclusão bancária é o primeiro passo para a segurança financeira.

Em seguida, o painel focou no investidor de poupança, um grupo massivo que compreende 10% da população que já investe, se restringindo exclusivamente à caderneta de poupança. Este perfil se caracteriza por uma profunda insegurança em relação a outras aplicações financeiras. Muitas vezes, essa insegurança é fruto da falta de acesso a informações qualificadas e, sobretudo, da percepção de complexidade de outros produtos. A poupança, por sua simplicidade e aparente segurança e facilidade de resgate, atua como um refúgio, mesmo que com rentabilidade historicamente baixa. O grande desafio para o mercado é demonstrar que outras opções, como CDBs ou Tesouro Direto, oferecem maior rentabilidade com segurança equivalente ou superior à da poupança, através de uma linguagem simples e acessível, desmistificando a ideia de que “investir é só para quem entende muito”.

Um perfil em ascensão, e que demanda uma abordagem específica, é o do investidor jovem. Este segmento, mais conectado e aberto a novas tecnologias, demonstra um apetite natural por ativos de risco, buscando maior rentabilidade. No entanto, a palestra enfatizou a importância de guiar esses investidores para a necessidade de consistência e diversificação de seus portfólios, podendo ter uma maior visão de longo prazo. As mídias sociais, que para eles são fonte primária de informação e interação, tornam-se um canal importante não apenas para atrair, mas para educar sobre os princípios de investimento responsável, diferenciando oportunidades de risco elevado de apostas sem fundamentos.

Por fim, e com um tom de alerta crítico, foi abordado o perfil daqueles que confundem a aposta com investimento. Os dados apresentados são alarmantes e ressaltam a urgência da educação financeira: 15% da população brasileira fez apostas no último ano. Este é um fenômeno preocupante, que se agrava em um país onde a inadimplência é um problema crônico e onde a busca por “mudar de vida” rapidamente, impulsionada por questões emocionais e financeiras, leva muitos a confundir ganhos rápidos e incertos com estratégias de construção de patrimônio.

Crítica e Contexto: A Confusão entre Aposta e Investimento

A distinção entre aposta e investimento é um pilar da educação financeira. Enquanto o investimento, mesmo em ativos de risco, envolve uma análise de probabilidades, fundamentos e expectativas de retorno baseadas em dados e projeções de longo prazo, a aposta se baseia fundamentalmente na sorte e na expectativa de um ganho rápido e desproporcional ao risco real. A disseminação de plataformas de apostas online, aliada à vulnerabilidade econômica e emocional de parcelas da população brasileira, cria um ambiente propício para que a linha entre ambos se torne tênue.

Quando 15% da população se engaja em apostas, em um contexto de alta inadimplência e busca por “mudança de vida” instantânea, isso transcende uma questão de finanças pessoais e se torna um problema de saúde pública. A promessa de ganhos fáceis e rápidos exploram a esperança e o desespero, podendo levar ao endividamento ainda maior, problemas psicológicos, familiares e sociais. É um desafio que exige uma abordagem multifacetada, com campanhas de conscientização massivas, regulamentação rigorosa das plataformas de apostas e, fundamentalmente, um avanço robusto na educação financeira para que os cidadãos compreendam os riscos e a importância do planejamento de longo prazo em vez da ilusão do atalho. A questão é séria e demanda uma resposta coordenada entre o setor financeiro, o governo e a sociedade civil para proteger os mais vulneráveis.

YouTube: Só Educa ou Também Converte

O segundo painel, com Thais Melendez (Google) e Amanda Berezoski (YouTube), mergulhou no impacto transformador do YouTube na jornada do investidor, especialmente na democratização do conhecimento financeiro e na capacidade de influenciar decisões de investimento.

Thais Melendez abriu a discussão revelando que o brasileiro aprofundou seu conhecimento sobre finanças nos últimos anos, e o investimento é, de fato, o tema da vez, mesmo entre aqueles com menor renda. Ela apresentou um mapeamento dos perfis de investidores de acordo com a renda.

Para aqueles com rendas até R$3,5 mil mensais, o panorama financeiro é frequentemente marcado pela figura da “Reserva que Escapa”. Nesses lares, pequenas economias podem ser feitas, mas a realidade é que elas geralmente duram pouco. Isso indica uma dificuldade estrutural em manter uma reserva consistente, seja por despesas inesperadas, inflação ou falta de planejamento financeiro básico. O foco principal para esse segmento é, portanto, o controle de gastos e a formação de um colchão de emergência que ofereça alguma estabilidade.

Avançando para as rendas entre R$3,5 mil e R$8 mil mensais, a predominância é da “Poupança Intermitente”. As pessoas nessa faixa conseguem poupar sempre que possível, o que demonstra um esforço e disciplina. No entanto, essas reservas são frequentemente utilizadas em casos de emergência, impedindo a construção de um patrimônio de longo prazo. É comum que o 13º salário, bonificações ou outras rendas extras sejam as principais fontes de “investimento”, muitas vezes direcionadas à poupança. Isso sinaliza a necessidade de expandir o horizonte para outras aplicações que, embora simples, ofereçam maior rentabilidade e ajudem a proteger o poder de compra.

O cenário muda significativamente para as rendas de R$8 mil a R$15 mil mensais, caracterizadas pela “Diversificação”. Indivíduos e famílias nesse patamar de renda já demonstram uma capacidade de investimento mais consistente e uma curiosidade ativa em explorar o mercado. Eles não se limitam à poupança e começam a buscar opções mais sofisticadas, como Tesouro Direto, ações e previdência privada. Essa busca por diversificação reflete um entendimento mais aprofundado do mercado e um desejo de otimizar seus retornos, distribuindo o risco e buscando diferentes classes de ativos.

Para o grupo com rendas entre R$15 mil e R$30 mil mensais, a tônica é a “Mentalidade Conservadora”. Curiosamente, nessa faixa, a prioridade recai sobre aplicações mais seguras, como renda fixa e fundos conservadores. Isso pode indicar uma maior aversão ao risco, talvez motivada pela preocupação em preservar o capital já acumulado, ou uma preferência por retornos mais previsíveis, mesmo que em patamares mais modestos, em vez de se expor à volatilidade do mercado de renda variável.

Por fim, no topo da pirâmide de renda, acima de R$30 mil mensais, a abordagem financeira é marcada pela “Mentalidade Patrimonial”. Para esses investidores, o foco principal é a construção e a valorização do patrimônio de longo prazo. Eles tendem a valorizar investimentos em imóveis, ações de empresas sólidas com foco no longo prazo, e aplicações que gerem dividendos, buscando não apenas o crescimento do capital, mas também a geração de renda passiva e a solidez financeira intergeracional.

Essa segmentação por renda oferece um panorama claro dos desafios e das oportunidades para o mercado financeiro. Revela que a educação financeira precisa ser adaptada a cada realidade, desde o básico para os desbancarizados até estratégias de otimização de portfólio para os mais ricos.

Compreendendo a diversidade dos investidores, o painel então se aprofundou em como o ambiente digital está redefinindo a forma como esses indivíduos acessam e interagem com a informação financeira. Thais Melendez, do Google, apresentou que as categorias mais buscadas em Serviços Financeiros no Google são: 

1. Investimentos; 
2. Crédito, e 
3. Seguros.

A pesquisa por termos específicos em Renda Fixa revela que as principais buscas são:

1. Tesouro Direto;
2. CDB;
3. Poupança;
4. Renda Fixa (o que é CDI, simulador etc);
5. LCI/LCA, e
6. Debêntures.

O interesse do consumidor acompanha o retorno do mercado, e o Tesouro Direto, em particular, teve um crescimento notável de 24% em 2025 em termos de busca.

Amanda Berezoski complementou a apresentação destacando o impacto econômico do YouTube no Brasil. Em 2023, a plataforma gerou R$4,46 bilhões para o PIB brasileiro e mais de 120 mil empregos. Com mais de 195 mil criadores de conteúdo e parceiros recebendo pagamentos, e 4 em cada 10 criadores dependendo do YouTube como principal fonte de renda, a plataforma é um motor econômico e social. Além disso, 105 mil criadores e parceiros contratam outras pessoas para trabalhar em seus canais, e mais de 15 mil canais geraram receita com produtos alternativos de monetização em dezembro de 2022.

A relevância do YouTube como fonte de informação financeira é inquestionável: é o local mais procurado para educação financeira, superando as próprias instituições financeiras. A pesquisa apresentada confirmou que o local mais procurado para educação financeira são as redes sociais e os canais de conteúdo de especialistas ou influenciadores, indicando uma forte preferência por abordagens mais dinâmicas e personalizadas. Em segundo lugar, aparecem as redes sociais e canais de conteúdo das próprias instituições financeiras, mostrando que o público busca também a chancela oficial, mas em um formato que o ambiente digital oferece. 

Essa migração na busca por informação se reflete diretamente no interesse por produtos de investimento no YouTube, com aumentos expressivos entre 2024 e 2025: o Tesouro Direto viu seu interesse crescer 48%, o CDB avançou 52%, a Poupança surpreendentemente registrou um salto de 130% e as Ações tiveram um aumento de 30%. O volume de visualizações de conteúdo financeiro na plataforma sublinha essa tendência, com um aumento de 26% em views, consolidando o YouTube como um epicentro de informação e aprendizado para o investidor brasileiro.

O poder de conversão do YouTube, portanto, transcende a mera educação e se materializa em resultados tangíveis. É notável que 55% da audiência da plataforma já adquiriu algum produto ou serviço que foi recomendado por criadores de conteúdo. Essa estatística sublinha o grau de confiança e influência que os influencers conquistaram junto ao seu público. Não à toa, o tema finanças consolidou-se como o segundo assunto mais assistido no YouTube, demonstrando a voracidade do público por esse tipo de conteúdo. 

Essa crescente demanda é corroborada pelo aumento expressivo de 27% nas visualizações de canais de educação financeira entre 2024 e 2025, acompanhado por uma média impressionante de 10,8 mil interações por vídeo de influenciadores especializados. Esses números não apenas validam o YouTube como uma fonte primária de aprendizado financeiro, mas também o posicionam como um canal estratégico para instituições e marcas que buscam engajar, converter e construir relacionamentos duradouros com investidores de todos os perfis.

Concluindo em um parágrafo ou mais

Os insights dos painéis “O Investidor no Ato!” e “YouTube: só educa ou também converte?” no ANBIMA Summit 2025 convergem para uma verdade incontestável: a educação financeira é o pilar fundamental para a democratização e o crescimento sustentável do mercado de capitais brasileiro.

A compreensão dos diversos perfis de investidores – desde o desbancarizado que precisa de conscientização básica, passando pelo poupador que busca simplicidade, até o jovem que explora ativos de risco – é essencial para que as instituições financeiras e o mercado como um todo possam oferecer produtos e comunicação adequados. O alerta sobre a confusão entre aposta e investimento reforça a urgência de uma educação robusta, que ensine não apenas “onde” investir, mas “como” pensar sobre dinheiro e risco, combatendo comportamentos que podem levar à ruína financeira e social.

Nesse contexto, o YouTube emerge como um protagonista insubstituível. A plataforma não só se consolidou como a principal fonte de conteúdo financeiro para o brasileiro, mas também provou sua capacidade de converter interesse em ação. O detalhamento da jornada do investidor no YouTube, oferece um mapa claro para instituições financeiras e criadores de conteúdo que desejam engajar efetivamente com a audiência. 

Em última análise, o futuro do mercado de capitais no Brasil passa necessariamente por um investimento massivo e estratégico em educação financeira. Não se trata apenas de disponibilizar produtos, mas de capacitar o cidadão para tomar decisões informadas e seguras. O YouTube, com sua capilaridade e capacidade de engajamento, representa uma ferramenta poderosa para construir essa ponte entre o conhecimento e a ação, transformando o “investidor no ato” em um participante mais consciente, confiante e ativo no desenvolvimento do mercado financeiro e, consequentemente, da economia brasileira.

Qualquer dúvida, já sabem, estamos por aqui, sempre à disposição! 😉

Equipe Comunicação Externa & Pesquisa MZ

Cássio Rufino
CFO & COO

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Sobre a MZ

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